Дадут ли ипотеку, если есть кредит на что обращают внимание

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги?

Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств. Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека. Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит. Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Особенности ипотечного кредитования

К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.

Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

• крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
• большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
• процентные ставки ниже других видов кредитования;
• обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
• обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
• большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).

Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

Требования, предъявляемые к заемщику

Первым делом банк фильтрует клиентов по гражданству и возрасту. Потенциальный заемщик должен быть трудоспособным резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такие заемщики дееспособны, могут заработать на жизнь и на погашение долга.

Затем кредитор будет проверять наличие постоянного дохода, а соответственно постоянной работы. Доход необходимо подтвердить документально.

Ответ на вопрос дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, зависит от уровня доходов заемщика, созаемщиков. При оценке кредитоспособности заемщика сотрудники банка берут в расчет кредитную нагрузку на доход семьи. Чтобы плата по долгам не наносила ущерб личной жизни. Если семье посильны оба кредита, проблем не возникнет. Главное, чтобы платежи не выбивались из графика. Помимо этого банк получает в качестве обеспечения надежный залог – приобретаемую недвижимость. Что в разы снижает риски кредитора.

Проще всего оформлять кредиты в разных банках. Но это менее выгодно. Участие в зарплатном проекте банка-кредитора повысит лояльность к заемщику (понижение процентной ставки, исключение из списка обязательных документов справок о доходах).

Внимание! Все «ипотечники» проходят проверку службой безопасности банка. Предоставление недостоверных данных о заемщике повлечет незамедлительный отказ.

Не стоит скрывать наличие действующего кредита. Тем более, что погашение предыдущего кредита в срок продемонстрирует банку дисциплинированность и надежность клиента.

Как подготовиться к походу в банк

Процедура оформления ипотечного кредита идентична для всех клиентов, с долгами и без. В первую очередь заполните заявление-анкету, в которой укажите информацию о себе и об объекте недвижимости. Параллельно потребуется предоставить пакет документов на заемщика. Банк рассматривает документы, определяет сумму, срок и процент. Клиент подыскивает жилье и оформляет все соответствующие документы. Как бумажная волокита окончена, продавец и покупатель выходят на сделку. Продавец получает денежные средства, а покупатель — объект недвижимости и кредит.

Перед обращением в банк для получения ипотеки тщательно оценивайте возможности (доходы семьи, нагрузку на бюджет). Рассчитать совокупную задолженность, ежемесячные платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте кредитора. Если все платежи в совокупности окажутся непосильными, то для начала погасите текущую задолженность. Затем повторите попытку.

Наравне с суммой задолженности важным моментом является кредитная история. Перед походом в банк удостоверьтесь в правильности содержащейся в ней информации. Для этого зайдите на сайт ↪ BKI24.INFO. Этот сервис служит для незамедлительного получения кредитной истории и оценки кредитного рейтинга заемщика. Кредитный отчет даст ответ на вопрос, дадут ли банки ипотеку при условии, если есть непогашенные кредиты. А также продемонстрирует, какой вид ипотеки доступен в сложившейся ситуации (долю первоначального взноса).

Ну, конечно же, неписанное правило, которого должны придерживаться все заемщики: выплачивать долги согласно графику без образования задолженности. Таким клиентам все двери открыты для ипотеки с действующим кредитом, и наоборот. А своевременная выплата кредита станет хорошей историей, качество которой Вы можете проконтролировать на БКИ24 ↪ Перейти на сайт.

Дадут ли ипотеку в банке, если есть действующий кредит? Допустимый уровень долговой нагрузки!

Ипотечное кредитование на территории РФ получило широкое распространение, однако не все могут претендовать на оформление крупной ссуды, что обусловлено некоторыми обстоятельствами. Заемщиков часто посещает вопрос, выдают ли банки ипотеку, если у заемщика присутствуют действующие потребительские кредиты? Этот момент действительно актуален, так как многие россияне имеют в своем распоряжении ранее оформленные ссуды, при этом намереваются получить крупный заем, чтобы приобрести недвижимость. Поэтому предстоит рассмотреть подробно, при каких действующих займах можно претендовать на оформление крупной ссуды для покупки жилья.

Как непогашенный кредит влияет на возможность получение ипотеки

Наличие у клиента действующей ссуды уже дает кредитору определенные представления о платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика. Банки более активно предоставляют займы лицам, кто ранее оформлял ссуды, нежели тем, кто в своей жизни ни разу не пользовался этими банковскими услугами, однако есть и негативные моменты влияния действующего займа на доступ к оформлению ипотеки:

1. Так как по кредитным обязательствам заемщик может оплачивать только часть своего официального дохода, размер оформляемой ссуды будет меньше.
2. Ипотека при действующем кредите не предоставляется, если у заемщика есть действующие просрочки (даже минимальные задержки по оплате ссуды).
3. Банки, перед тем как одобрить заявку, более тщательно оценивают свои риски, связанные с возможными убытками от предоставления ссуды.
4. Непогашенный кредит, это дополнительное обременение, возложенное на заемщика, из-за чего часто при наличии крупных займов предоставляется отказ.
5. Вероятнее всего кредитор предложит клиенту более высокую процентную ставку по ипотечной программе кредитования для покупки недвижимости.
6. При наличии действующих займов обязательно предстоит оформить полноценный полис страхования от возможных рисков.

Несмотря на то, что при наличии ипотеки или иного займа о заемщике кредитор имеет более полное представление, так как вся информация уже содержится в бюро кредитных историй, для финансового учреждения присутствие у клиента крупного займа, это достаточно высокий риск. Связано подобное с возможным появлением финансовой нестабильности у гражданина, которому предстоит выплачивать сразу два больших кредита.

Важно! Если у кредитора возникают сомнения в платежеспособности клиента при наличии у него действующего займа, можно увеличить шансы на одобрение ссуды, предоставив подтверждение дополнительного дохода.

Допустимый уровень долговой нагрузки

Перед тем как потенциальному заемщику будет предоставлена ипотека или иной займ, финансовое учреждение тщательно рассматривает уровень платежной нагрузки клиента.

Строгого значения здесь не установлено, так как действующим законодательством РФ не определен максимальный размер от заработка, который гражданин может позволить себе тратить на погашение кредитов, однако стоит выделить следующий ряд моментов:

с дохода гражданина в России (если он работает официально) удерживается подоходный налог в размере 13 %; каждый гражданин имеет личные потребности, на которые уходит основная масса его официального заработка; присутствуют необходимые затраты, которые связаны с оплатой налогов, квартплаты и иных расходов по содержанию жилья; также имеются иные нужды человека, а кроме того предусмотренные накопления, которые остаются за вычетом всех расходов.

Оценивая все эти параметры, а кроме того, принимая во внимание размер заработка потенциального заемщика, кредитор определяет допустимый уровень платежной нагрузки. На практике эта величина не может превышать 40-50%, однако у многих россиян этот параметр выше. На основании того, что заемщик может выплачивать из своего заработка до 50% рассчитывается размер ипотеки или иного кредита, который кредитор готов предоставить.

Важно! Такой метод расчета рассматривается по всем крупным ссудам, включая ипотеку, автокредит и большой потребительский заем, однако по кредиткам размер заработка часто не учитывается, из-за чего уровень платежной нагрузки россиян часто превышает максимальные значения.

Если долг есть только у созаемщика

В сделке по ипотечному кредитованию может принимать участие не только сам заемщик. Также предусматривается наличие поручителя или созаемщика. Если в первом случае размер дохода не столь важен, то касательно долгов и доходов созаемщиков присутствуют некоторые ограничения:

у созаемщика могут быть задолженности, не превышающие общепринятых пределов, как и в случае с непосредственными заемщиками; при неоплаченном кредите более тщательно проверяется платежеспособность этого участника сделки по ипотечному кредитованию; банк вправе вовсе отказать в участии такого гражданина в процессе предоставления крупной ссуды на приобретение недвижимости; испорченная кредитная история и присутствующие просрочки по действующей ссуде у созаемщика могут стать поводом для отрицательного решения по заявке.

В Сбербанке или ином крупном российском банке внимательно изучаются анкеты на все крупные кредиты, включая ипотеку.

Здесь тщательно оцениваются риски, и рассматривается благонадежность и платежеспособность не только потенциального заемщика, но также и других участников сделки при их наличии. В ситуации, когда присутствуют определенные шансы, что банк понесет убытки от выдачи кредита, практически всегда принимается отрицательное решение по запросу.

Где лучше пробовать взять ипотеку

Если у заемщика уже есть оформленная ссуда, то перед ним встает вопрос о выборе финансового учреждения. Оценивая ситуацию, где лучше пытаться оформить ссуду, в этом же банке или в ином финансовом учреждении рекомендуется учитывать следующие важные моменты:

[1]

1. Условия программы ипотечного кредитования, а кроме того требования, которые выдвигаются в отношении заемщика и других участников сделки.
2. Размер оформленного потребительского кредита или иной финансовой программы у конкретного кредитора и сумма регулярного платежа.
3. Как давно был оформлен заем, а также наличие или отсутствие небольших задержек по совершению регулярных платежей.
4. Доступный размер первоначального взноса, а кроме того уровень дохода, который уходит на погашение задолженности по текущей программе кредитования.
5. Наличие или отсутствие в рамках ипотечного кредита дополнительных участников сделки (созаемщики или поручитель).

Если правильно оценить эти моменты, можно правильно определиться с выбором финансового учреждения, куда лучше обратиться. В такой ситуации, когда оформленная ссуда маленькая, при этом размер заработка позволяет взять ипотеку, и нет задержек по оплате, то лучше обратиться к этому же кредитору, так как процедура оформления будет упрощена. В иной ситуации, когда присутствует крупная ссуда, и были незначительные задержки, лучше подать заявку в другой банк.

Важно! Независимо от того, куда делается обращение для оформления ссуды, рекомендуется грамотно оценить свою платежеспособность, чтобы в процессе погашения задолженностей не сталкиваться с трудностями.

Заемщиков, у кого уже оформлен действующий потребительский кредит, часто посещает вопрос о влиянии этой ссуды на процесс получения ипотеки. Разумеется, наличие текущего долга частично влияет на доступ к оформлению ипотеки, однако здесь присутствуют как положительные, так и отрицательные моменты. В этом случае получить ипотечную программу кредитования можно, но только при условии соответствия всем требованиям кредитора, а кроме того при достаточной платежеспособности клиента.

Как взять ипотеку, если есть кредиты – условия банков! Как повысить шансы на одобрение ипотечного кредита!

Лишь 15% населения имеют средства для приобретения жилья, остальные оформляют займ в банке. Но как взять ипотеку, если есть кредиты? Одобрят ли заявку? Об этом и как повысить шансы на получение в статье.

Суть ипотечного кредитования

Ипотечный заем представляет собой залог имущества заемщика взамен на получение им ссуды от банка. При этом кредитор вправе удовлетворить претензии к клиенту из стоимости объекта обременения, изъяв и выставив его на торги через суд.

Особенности ипотечного кредитования включают:

1. Ссуду оформляют на длительный срок, который может достигать 30 лет.
2. Возможность взять крупную сумму.
3. Есть вероятность снижения стоимости жилья за время выплаты кредита.
4. Возможно изменение процентной ставки.
5. Предусмотрено досрочное погашение долга.

Чаще всего ипотеку оформляют для улучшения жилищных условий, покупки дома или квартиры. Но кредитная программа этим не ограничена. Банки предоставят ссуду под залог садовые дома с участками, землю, апартаменты, таунхаусы, гаражи и даже суда.

Базовые требования банков к заемщику

Какие основные условия банков для того, чтобы взять ипотечный кредит в Москве? В первую очередь это наличие российского гражданства. Есть очень ограниченное количество организаций, предлагающие займы иностранцам, один из них – «Траст банк». Вкупе с гражданством идут прописка и место постоянного проживания. Обычно банк требует, чтобы заемщик приобретал недвижимость в районе регистрации.

К другим не менее важным требованиям для получения кредитования от банка относят:

ограничение по возрасту. В основном оформление возможно с 21 года до 70 лет. Наиболее лояльные требования у «Сбербанка»; доход заемщика. Кредитная нагрузка не должна превышать 40% бюджета. Получить ипотеку если есть непогашенный кредит можно будет только с условием, что общий платеж по двум кредитам не превысит допустимый уровень. наличие стажа работы. Многие банки не берут людей, не имеющих полгода стажа в последней фирме. Для зарплатных клиентов есть льготы – они могут подать заявку в банк, имея 3 месяца стажа. скоринговый балл гражданина. Это кредитный рейтинг, выраженный в баллах, отражающий финансовое состояние клиента: просроченные платежи, доход, кредитная нагрузка, отказы других банков. На его основании специалист банка выносит решение, сможет ли заемщик взять ипотеку в банке.

В зависимости от категории населения, к которой принадлежит заемщик, могут меняться условия ипотеки. В организациях встречаются стандартные программы для физических лиц и льготные кейсы для различных категорий: работников бюджетных организаций, военнослужащих, учителей и молодых ученых, многодетных семей и др.

Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов?

Можно ли брать ипотечный кредит при наличии долгов – непогашенных потребительских кредитах? Подать заявку не запрещено, но решение банка может быть отрицательным. Это обусловлено ограничениями, которые накладываются на клиента из-за долгового обязательства. Финансовые возможности сужаются, поэтому брать ипотеку можно только при определенных условиях:

1. Высокая платежеспособность.
2. Наличие недвижимости для оформления залога при необходимости.
3. Возможность привлечь созаемщиков для совокупного дохода и распределения обязательств на всех участников сделки.
4. Чистая кредитная история. Наличие просрочек или незакрытых долгов – гарантия отказа в заявке клиента.
5. В некоторых случаях остаток бюджета после уплаты обязательств должен быть не менее 50% от дохода.

Иждивенцы и уплата алиментов считаются дополнительной нагрузкой на бюджет. В результате банку требуется тщательный анализ ситуации для того, чтобы решить вопрос о выдаче ипотеки.

Как повысить шансы на получение ипотеки?

Как действовать, чтобы увеличить шансы на одобрение? Для этого заемщику нужно погасить долги, если они есть, а также вовремя оплачивать все обязательства для высокого рейтинга БКИ. Если кредитная история нулевая, можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя закрыть его.

При нескольких кредитах нужно постараться погасить большую часть либо обратиться за рефинансированием, объединив их в единый заем. Это также позволит получить более низкую ставку.

Что делать, если пришел отказ?

Заемщику стоит погасить большую часть долгов и через 3-5 месяцев вновь подать заявку. Причина может быть и в неликвидном имуществе, которое заемщик предоставил в залог. Если есть пробелы в кредитной истории, их следует исправить.

Позднее можно подать заявку в другой, более лояльный банк. Кроме того, заемщику стоит рассмотреть не только ипотечный заем, но и потребительский – он проще в получении, хотя ставка выше.

Ипотеку можно оформить на родственников при их согласии, например, родителей. Сейчас есть банковские ипотечные программы для пенсионеров. Это вариант, если финансовых показателей семьи недостаточно для одобрения.

Еще один вариант – привлечь к сделке дополнительных лиц, созаемщиков и поручителей. По условиям они предоставляют справки о доходах, в результате для получения ипотеки учитывается общий доход участников. В случае невыполнения обязательств главным заемщиком, долг обязаны погасить созаемщики.

Услуги кредитного брокера могут помочь в получении одобрения по заявке. Это профессионалы, сотрудничающие с банками и знающие подводные камни, более лояльные программы. Брокеры помогают даже в сложных случаях получения жилищных займов, но потребуется оплатить услуги в виде процента со сделки либо фиксированной платой.

Расчет кредитной нагрузки – ключевой фактор при анализе кандидатуры на ипотеку. Наличие непогашенных кредитов может привести к отказу в случае недостаточной платежеспособности. Если этот показатель в норме, а также заемщик имеет чистую кредитную историю, оплачивает потребительский кредит на протяжении нескольких месяцев без задержек, шансы на получение ипотеки велики. Не стоит подавать заявку на ипотеку, если потребительский кредит оформлен недавно.

Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая

С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации. При возникновении такой потребности важно знать, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, и с какими нюансами придется столкнуться в момент получения жилищного кредита.

Доступна ли вторая ипотека сегодня

Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?

В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.

Критерии доступности второй ипотеки

Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.

Банку выгодно предоставлять займы на покупку недвижимости клиентам. Главное, чтобы они могли доказать свою платежеспособность и своевременно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.

Критерии оценки заемщика:

Перечисленные критерии считаются определяющими для принятия банком решения по выдаче кредита конкретным заемщикам.

Дополнительные требования к заемщику

Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:

• наличие гражданства;
• заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
• наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
• у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
• стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.

Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.

Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.

[3]

Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита

Заемщику перед подачей заявления на получение второго ипотечного займа следует заранее подготовиться, чтобы увеличить вероятность его одобрения. Советы, помогающие повторно получить жилищный кредит:

Оправдан ли риск при оформлении второй ипотеки

Приобретение жилья в рамках повторного ипотечного кредитования целесообразно только в двух случаях:

• возникла срочная необходимость в расширении жилищной площади;
• бюджет семьи позволяет одновременно оплачивать несколько кредитов.

В подобной ситуации оказываются чаще всего молодые супруги, которые брали первую ипотеку на 15 лет или даже больше. До завершения выплаты по первому кредиту в их семье появляются дети, поэтому потребность в улучшении условий для проживания может оправдывать все возможные риски. Действующим заемщикам ничего не остается, кроме как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

[2]

Важно понимать, что второй жилищный кредит следует оформлять только при наличии финансовой возможности для погашения задолженности по всем займам одновременно.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит: на что обращают внимание?

Последние изменения: Май 2019

Покупка недвижимости в ипотеку стала одним из популярных способов обретения жилья, когда собственных ресурсов не хватает. Кредитор, выдавая крупную ссуду, должен быть уверен в том, что средства будут возвращены, поэтому кандидата на ипотеку, его доходы, платежеспособность, ответственность оценивают очень тщательно. Так как большинство населения страны уже имеют какие-либо финансовые обязательства, возникает вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредит.

Несмотря на то, что некоторые крупные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, прямо указывают условием сделки отсутствие других непогашенных кредитов, многие финансовые структуры считают, что одного наличия займа недостаточно для отказа в ипотеке. При рассмотрении заявки уделяют внимание размеру ежемесячного платежа и доходу человека.

Что оценивает кредитор?

Финансовое учреждение, реализующее ипотеку, имеет уже сформированный список требований к заемщику – его возрасту, трудоустройству, стабильности финансового положения, ответственности при погашении предыдущих кредитов т.д.

Если условия ипотеки не запрещают оформление договора на заемщика, уже выплачивающего другой кредит, банк оценивает, насколько новое бремя выплат скажется на платежеспособности человека и уровне жизни его семьи, ведь новые выплаты предстоит производить на протяжении нескольких лет. Если, по мнению банка, доход кандидата окажется недостаточным для благополучного расчета сразу по двум обязательствам, в ипотеке будет отказано.

Следующие факторы оказывают влияние на принятие решения:

вид кредита; уровень дохода; вид запрашиваемой ипотеки; кредитная история.

Только полный анализ ситуации с учетом совокупности факторов позволит решить, можно ли взять заемщику новую ссуду.

Высокие шансы на одобрение

Меньше всего сложностей при согласовании займа, когда сомнений в успешном возврате ссуды практически не существует.

Положительно сказываются на решении банка следующие обстоятельства:

1. Существующий платеж незначителен и никак не отражается на благополучии семьи заемщика. Чаще всего, подобными непогашенными обязательствами служат платежи, если есть кредитная карта.
2. Заканчивается срок погашения и остаток долга небольшой.
3. Представлена исчерпывающая документация для оформления ипотеки, которая подтвердит высокий официальный заработок и наличие иных доходов.
4. Кандидат не допускал просрочек и не имеет нареканий со стороны другого банка.

Испорченная кредитная история, сама по себе, делает шансы на одобрение ипотечного займа призрачными, а если долг перед другой финансовой организацией до сих пор не погашен, заявку подавать бессмысленно.

Сокрытие информации о займе

Когда клиент представляет полную информацию о себе для оценки, банк учитывает открытость и честность соискателя, рассматривая возможные варианты решения вопроса оптимально безопасного для обеих сторон финансирования. Непогашенный долг, даже если он оформлен в другой финансовой организации, все равно будет выявлен, а доверие к заемщику исчезнет.

Согласно положениям законодательства (ФЗ №395-1 с изменениями от 05.04.2016г), банки обязаны сохранять конфиденциальность, защищая права заемщика. Статья 26 о банковской тайне ограничивает кредитора в проверке сведений.

С учетом действующих правил, проверку клиента осуществляют следующими доступными способами:

Через запрос в БКИ, где хранятся записи о взятых и погашенных обязательствах за несколько лет. Запросы в другие финансовые структуры. Документы, полученные от самого заемщика.

Открыть доступ к получению сведений о клиенте позволит подписание личного согласия на предоставление подобных данных.

Согласно акту о кредитных историях сведения из БКИ получают на вполне законных основаниях, а записи в ней хранят полную информацию о плательщике по кредитам.

Оценка шансов по скоринговой системе

Проверка по системе скоринга дает возможность оценить риски выдачи ссуды конкретному человеку. Наличие за прошедший 2-летний период кредитных обязательств дает возможность оперативного проведения скоринга.

Цель данной процедуры – составить представление о кредитоспособности заемщика и его рейтинге, который, как правило, определяется в пределах 300-850 баллов.

Ведется учет следующих параметров:

Наличие обязательств по кредитным продуктам. Внесение платежей по графику и в полном объеме. Среднедушевой доход, исходя из количества иждивенцев в семье. Владение ценным имуществом, недвижимостью. Судебные разбирательства с финансовыми учреждениями. Частота подачи заявок в различные финансовые учреждения.

Пример расчет по доходу

Успех в одобрении заявки во многом зависит от корректности запроса. Например, если есть кредит на машину, заемщику, вынужденному вносить большие ежемесячные взносы, вряд ли стоит рассчитывать на получение ссуды, платеж по которой несоразмерен средствам, оставшимся после внесения оплаты в другой банк. Если сумма запрашивается небольшая, шансы на положительный исход увеличиваются.

Следующий расчет поможет понять принципы, которых придерживается банк, вынося окончательное решение:

1. Клиент предоставляет сведения о своих подтвержденных доходах, а также общем бюджете семьи и ее численности.
2. Банк анализирует, сколько средств приходится в месяц на каждого члена семьи после того, как внесены текущие платежи, с условием, что сумма должна превышать прожиточный минимум, действующий в регионе.
3. Если общие обязательные расходы с учетом ипотечного займа не превышают 40-60% от дохода, есть вероятность получения одобрения.

Когда есть сомнения, что расходы могут превысить порог в 40-60% (он устанавливается каждым кредитором индивидуально), необходимо пересмотреть свой запрос:

снизить запрашиваемую сумму; увеличить срок погашения ипотеки.

Снизив суммарное кредитное бремя, при условии соблюдения других параметров банка, соискатель ипотеки увеличивает шансы. Применение онлайн-калькулятора поможет рассчитать примерный платеж по ипотеке, исходя из срока и объема кредитования.

Если кредит нужен для первого взноса по ипотеке

Многим будущим ипотечным заемщикам требуется дополнительная сумма для внесения первого взноса, что вынуждает обращаться за обычным потребительским займом. Следует понимать, что есть высокий риск того, что банк увидит данные о взятом новом займе и будет учитывать его при определении возможности ипотеки. Избежать этого поможет выбор программы, которая позволит:

кредитоваться в полном объеме в этом же банке, где был оформлен потребительский займ; по возможности, использовать государственное субсидирование (целевые программы, материнский капитал и др.) найти иные источники для получения суммы первоначального взноса.

Ситуация с получением ипотеки, когда другие займы еще не погашены, довольно сложная. Тем не менее, полностью исключить возможность согласования нельзя. Предоставив исчерпывающие документы, подтверждающие стабильную работу, высокий доход, надежность и ответственность, заемщик имеет все шансы получить сумму, нужную для покупки жилья.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Кредитные отношения в современном обществе являются чрезвычайно востребованными и актуальными. Исходя из статистических данных, практически каждый гражданин РФ хотя бы раз в жизни заключал с банками или кредитными организациями договор о выдаче денег. Благодаря кредитам каждый пользователь может очень быстро решить свои проблемы и удовлетворить потребности. У многих граждан имеется сразу по несколько кредитов.

Благодаря кредитованию потребители также могут рассчитывать на получение необходимых средств для покупки жилья. Ипотека считается востребованным банковским продуктом, и у многих граждан возникает закономерный вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов

Говоря о том, можно ли взять ипотеку, если есть кредит, невозможно дать однозначный ответ. В данном случае все будет зависеть от принятой политики кредитного учреждения. Но и потребителя не стоит расслабляться, ведь от них также будет зависеть многое.

Каждый банк старается делать все возможное, чтобы привлечь как можно больше клиентов. И если с потребительскими кредитами никаких проблем обычно не возникает, то вот с ипотекой ситуация кардинально противоположная. Это объясняется тем, что данная форма кредитования имеет массу нюансов и особенностей.

Ипотека отличается от потребительских кредитов по многим параметрам, в частности, по размеру займа, сроку погашения и низкими процентными ставками. И если банк выдает ипотеку, он несет значительные риски, связанные с тем, что невозможно спрогнозировать, как ситуация обернется спустя некоторое время для потребителя.

Для получения ипотеки потенциальному клиенту необходимо соответствовать следующим требованиям:

• пользователь имеет хорошую кредитную историю (в идеале в том же банке, где он планирует оформить ипотеку);
• пользователь имеет достаточный уровень дохода, и ежемесячные платежи по ипотеке не превышают 50% его заработка;
• в собственности клиента имеется дорогостоящее имущество, которое в случае необходимости может выполнить роль залога (недвижимость, земля, транспортные средства, предметы роскоши);
• у потенциального заемщика должна быть постоянная работа, причем на последнем месте работы он должен трудится не менее 1 года.

Однако на практике получается так, что «идеальные» клиенты встречаются не так уж и часто. Многие уже имеют на руках неоплаченные долги или же их кредитная история далека от идеала. В подобной ситуации банк может одобрить выдачу ипотеки, однако при условии полной платежеспособности клиента.

Как получить ипотеку при наличии непогашенных кредитов

Многих клиентов банковских и кредитных организаций волнует вопрос о том, дадут ли ипотеку, если есть кредит. Конечно же, дать однозначный ответ на него невозможно, поскольку имеется немало нюансов, которые необходимо предусмотреть. Однако в силах каждого потенциального заемщика сделать все возможное, чтобы банк одобрил его заявку и выдал ипотеку даже в случае наличия нескольких потребительских кредитов.

Аналитики рекомендуют тщательно изучать информацию касательно ипотечного кредитования в том или ином банке. Далеко не каждое финансовое учреждение пойдет навстречу своему клиенту при наличии непогашенных задолженностей. Тем не менее, если правильно подойти к решению данного вопроса, то имеется весьма высокая вероятность получить положительное решение.

Необходимо отметить, что для получения ипотеки необходимо будет выполнить следующие действия:

• чтобы банк более благожелательно отреагировал на просьбу клиента, необходимо предоставить актуальные данные по платежеспособности;
• далеко не всегда сведения в БКИ обновляются своевременно, поэтому есть резон подготовить справки от действительных кредиторов о том, что все платежи вносятся своевременно и к заемщику нет никаких претензий;
• если по каким-то причинам банк отказывает в выдаче ипотеки, стоит подумать о возможности предоставления платежеспособного лица в качестве поручителя или созаемщика.

Ну и самое главное, ни в коем случае не стоит пытаться обмануть банковских служащих и предоставлять им некорректную информацию. Обман вскроется довольно быстро, и это сразу настроит банк против клиента, что скажется на построении их дальнейших взаимоотношений.

Могут ли дать ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты

Если верить данным, предоставляемым в банковских структурах, самый важный критерий при вынесении итогового решения о выдаче ипотеки – это платежеспособность клиента. В каждом банке действуют свои правила, однако, зачастую они сводятся к простому требованию, чтобы все выплаты по кредитным обязательствам в совокупности не превышали 40—50% от суммы общего дохода. При этом учитываются и те средства, которые признаны неофициальными.

Однако, следует отметить, что если у пользователя будет плохая кредитная история, сопровождающаяся просроченными платежами, значительными задержками и неисполнением общих обязательств, то в таком случае шанс получить положительное решение по вопросу будет минимальным. Если же кредитная история не имеет никаких негативных характеристик, и единственное, что вызывает претензии банка – это способность клиента своевременно и без задержек исполнять все возложенные на него обязательства, то в таком случае стоит подумать о привлечении к ипотеке созаемщика.

Если же это по каким-то причинам невозможно, можно воспользоваться другим вариантом. При наличии у клиента дорогостоящего имущества, необремененного кредитами, его можно использовать в качестве залога.

Ну и напоследок хотелось бы обратить внимание на простое правило, которым руководствуются банковские работники при принятии решения о выдаче ипотеки с имеющимися кредитами. Если кредитная история имеет хотя бы одну запись, в которой идет речь о просрочке или же другом нарушении условий договоренностей, рассчитывать на получение денег на покупку квартиры не стоит, поскольку в данном ситуации незамедлительно последует отказ.

Источники

1. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.
2. Гонюхов, С.О.; Зинченко, В.И. Азбука милиционера; Красноярск: Горница, 2013. — 382 c.
3. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.
4. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
5. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит на что обращают вниманиеОценка 5 проголосовавших: 1 Владимир Солодовников

Опытный юрист с 10 летним стажем.

Образование: ЗСФ РГУП – Западно-Сибирский филиал Российского государственного университета правосудия(г. Томск).

Место работы: частная компания в г. Санкт-Петербург.

Источник: zolotaya-zvezda.ru